MASAK tarafından hazırlanan yeni düzenleme ile dijital para transferlerinde önemli değişiklikler yürürlüğe giriyor. 15 Mart 2026 itibarıyla uygulanması beklenen kurallar kapsamında özellikle yüksek tutarlı işlemler için yeni bildirim ve açıklama zorunlulukları getirilecek.
400 BİN TL VE ÜZERİ TRANSFERLERDE AÇIKLAMA ZORUNLU
Kayıt dışı ekonomiyle mücadele kapsamında internet bankacılığı, mobil bankacılık ve ATM üzerinden yapılan para transferleri daha sıkı şekilde denetlenecek.
Yeni düzenlemeye göre gün içerisinde tek seferde veya parça parça yapılan ve toplamda 400 bin TL ve üzerini aşan para transferlerinde en az 20 karakterlik detaylı bir açıklama yazılması zorunlu olacak. Açıklaması yetersiz görülen işlemler banka tarafından onaylanmayabilecek.
YÜKSEK TUTARLI İŞLEMLERDE EK BELGE İSTENECEK
Düzenleme kapsamında işlem tutarına göre kademeli bir denetim sistemi uygulanacak.
2 milyon TL ile 20 milyon TL arasındaki transferlerde standart açıklamanın yanı sıra “Nakit İşlem Beyan Formu” doldurulması gerekecek.
20 milyon TL ve üzerindeki işlemlerde ise paranın kaynağını gösteren resmi belgelerin sisteme sunulması şart olacak. Bu belgeler arasında sözleşme, tapu veya fatura gibi evraklar yer alabilecek.
PARA TRANSFERLERİNDE YENİ KATEGORİLER GELİYOR
MASAK, işlemlerin daha kolay analiz edilebilmesi için para transferlerinde yeni işlem kategorilerini de öne çıkarıyor. Artık birçok işlemde genel ifadeler yerine daha net kategoriler kullanılacak.
Yeni sistemde özellikle şu işlem türleri öne çıkacak:
Gayrimenkul ve araç alımı
Kripto varlık işlemleri ve şans oyunları
Borç ödeme, bağış ve sağlık harcamaları
Danışmanlık hizmetleri
IBAN KİRALAYANLARA AĞIR YAPTIRIM
Son dönemde artış gösteren “IBAN kiralama” ilanlarına karşı da vatandaşlara ciddi uyarılar yapılıyor. Hesabını başkasına kullandıran kişiler, “haberim yoktu” savunması yapsa bile ağır yaptırımlarla karşı karşıya kalabiliyor.
Bu kapsamda kara para aklama veya yasa dışı bahis suçlarına aracılık ettiği tespit edilen kişiler hakkında adli soruşturma başlatılabiliyor ve hapis cezası gündeme gelebiliyor.
Ayrıca bu kişiler için banka hesaplarının bloke edilmesi, bankalar tarafından kara listeye alınma ve dolandırıcılık durumlarında mağdurun zararını ödeme gibi yaptırımlar da uygulanabiliyor.
UZMANLARDAN GÜVENLİ PARA TRANSFERİ UYARISI
Uzmanlar, vatandaşların olası hukuki sorunlarla karşılaşmaması için para transferlerinde açıklama kısmını detaylı şekilde doldurmaları gerektiğini belirtiyor.
Örneğin sadece “ödeme” yazmak yerine “X marka telefon bedeli” veya “06 ABC 123 plakalı araç satış ödemesi” gibi açıklamalar kullanılması öneriliyor. Bu tür ifadelerin hukuki süreçlerde delil niteliği taşıyabileceği belirtiliyor.
